כיצד למשוך את כספי הפנסיה שלנו?

אחת השאלות הנפוצות ביותר היא כיצד למשוך את כספי הפנסיה שלנו לאחר שמסיימים לעבוד במקום עבודה מסוים. כל אחד היה מעדיף שהכסף פשוט ישכב בחשבון הבנק הפרטי שלו, מבלי להתחיל להתעסק עם סוכני ביטוח וחוקים שונים ומסובכים. לכן לא מעט אנשים, בוחרים למשוך את כספי הפנסיה שנצברו עבורם, בכל שנות העבודה שלהם. אך חשוב להבין כי לא תמיד משתלם להוציא את כל הכספים הקיימים בקופת הפנסיה, היות ולפחות חלק מהסכום חייב במס. קופת הפנסיה מכילה בתוכה כספי פיצויים שהופרשו עבורכם על ידי המעביד, וכספי תמלוגים אשר הופרשו גם על ידי המעביד וגם על ידי העובד. ניתן למשוך את כספי הפיצויים עד לתקרה שאינה חייבת במס, כאשר החישוב הוא משכורת חודשית כפול שנות העבודה במקום, או לחילופים תקרה שנקבעה על ידי מס הכנסה – 12,200 ₪ לכל שנת עבודה. העובד מקבל את הסכום הנמוך מבין השניים כאשר הוא פטור לחלוטין ממס הכנסה.

טיפים חשובים לגבי משיכת כספי הפנסיה

כאמור, משיכת כספי פנסיה מחולקים לכספי פיצויים וכספי תמלוגים, ולכן חשוב להבין היטב את ההבדל בין שניהם. בעוד כספי הפיצויים ניתנים למשיכה ללא תשלום מס (עד התקרה הקבועה בחוק), כספי הפיצויים מיועדים למעשה להוות את קצבת הזקנה שלכם. לכן המדינה אינה מוכנה לשחרר את הכספים האלו, ומי שבכל זאת מתעקש, מחויב לשלם מס של 35%. לכן ברור שעדיף להשאיר את הכספים האלו בקופת הפנסיה, ולא לשלם את המס הדרקוני הזה. אך ישנם אנשים שמס ההכנסה מאפשר להם למשוך את הכספים ללא תשלום המס, אנשים אלו חייבים לעמוד ב – 4 תנאים חשובים ולמלא טופס 159 במטרה להשיג את הפטור הנכסף. הפטור מוענק לאנשים העומדים באחד התנאים הבאים: + במקרה שהמבוטח נפטר, המוטבים שלו זכאים למשוך את הכסף ללא צורך בתשלום המס. + במקרה והמבוטח או קרוב משפחתו הופכים לנכים ברמה של לפחות 75%. + במקרה שההוצאות הרפואיות של המבוטח או קרוב משפחתו עולים על 50% מגובה הכנסתו השנתית. + במקרה שהמשכורת של המבוטח ושל בן או בת הזוג נמוכה משכר המינימום. לסיכום, במאמר זה הסברנו כיצד למשוך את כספי הפנסיה שלנו. חשוב לזכור כי כספי הפנסיה נועדו לשמש לעת זקנה, ולכן לא תמיד מומלץ למשוך אותם בטרם עת. הכספים אמורים לשמור על איכות החיים שלכם, גם כשכבר לא תוכלו לעבוד ולהשתכר כמו היום. אך מי שזקוק לכסף, יכול לנסות למשוך אותו ללא תשלום המס במידה והוא עומד בתנאים של מס הכנסה.