משיכת כספי פנסיה לפני הזמן – כללי הברזל ל-2020!
אם חשבת על משיכת פנסיה לפני הזמן המאמר הזה בדיוק בשבילך…
עבדת וחסכת כספים שהופרשו לקרן פנסיה כזו או אחרת וברצונך למשוך את הכספים האלה לפני הזמן?
יש שני כללים שחלים על רוב האוכלוסייה בישראל:
1. קופה פעילה לא ניתן למשוך אלא במקרים קיצוניים עליהם נדבר בהמשך.
2. קופה לא פעילה (קרי הפסקת להפריש אליה כספים מתוקף עזיבת עבודה, פיטורין וכו’) ניתן למשוך עם תשלום מס נלווה.
לקריאת המשך המאמר גללו למטה או השאירו פרטים ונשמח לעזור לכם!
רוצה לחסוך כאבי ראש ולתת לנו להתנהל מול החברות אשר מחזיקות את כספי הפנסיה שלך במחיר סמלי ושירות מעולה ואנושי?
כמה מס ידרשו ממני לשלם אם אבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן?
המס שיידרש ממך לשלם משתנה בהתאם לסוג המוצר הפנסיוני…
קרן פנסיה: 35% מס על כספי תגמולי עובד
35% מס על כספי תגמולי מעביד
0% על כספי הפיצויים
ביטוח מנהלים: 35% מס על כספי תגמולי עובד
35% מס על כספי תגמולי מעביד
0% על כספי הפיצויים
קופת גמל: 35% מס
קרן השתלמות: במידה ולא עברו 6 שנים מרגע הפתיחה = 50% מס
במידה ועברו 3 שנים ואתם בגיל הפרישה = 0% מס
במידה ועברו 3 שנים ומטרת המשיכה היא לצורך יציאה להשתלמות = 0% מס
טיפ: ניתן גם לבצע החזר מס במידה ומשכת את הכספים ונגלם לך עוול
מהם 3 הצעדים שצריך לעשות כדי לבצע משיכת פנסיה לפני הזמן
במידה ועזבת את מקום העבודה:
1. לקבל מכתב שחרור מהמעסיק במידה והנך רוצה למשוך גם את כספי הפיצויים
2. לפנות ישירות לחברה המנהלת את הקרן ולמלא טפסים אותם ניתן להוריד מהאתרים שלהם
3. להמתין בסבלנות עד לקבלת הכספים לחשבון הבנק – בדר”כ מספר חודשים
* טיפ חשוב – לעיתים קרובות אנו לא בטוחים איפה כל כספי הפנסיה שלנו נמצאים ומה הסכומים שנמצאים בכל קופה וקופה.
אנו ממליצים מאוד לבצע איתור כספים יסודי ולקבל דו”ח מפורט שיעשה לכם סדר.
אין יום שעובר בו אנחנו לא מאתרים אלפי ואף עשרות אלפי שקלים שלקוחות לא היו מודעים להם…
במידה ולא עזבת את מקום העבודה:
במידה ולא עזבת את מקום העבודה אישור למשוך את כספי הפנסיה שלך לפני הזמן יתקבל רק במקרים מיוחדים!
להלן 3 המקרים:
- מיעוט הכנסות – במידה וההכנסות שלך ובן/בת זוגך בחודש אינו עולה על שכר המינימום תהיה באפשרותך למשוך את הכספים לפני הזמן.
- הוצאות רפואיות – במידה וההוצאות הרפואיות (לא כולל טיפולי שיניים) שלך או של קרוב משפחה שלך בגינו הגשת את הבקשה גבוהות ממחצית השכר השנתי שלך.
- נכות של 75% ומעלה – במידה ונפגעת וקבעו לך או לקרוב משפחה שלך 75% נכות לצמיתות.
משיכת כספי פנסיה לפני הזמן ללא מס? - מה גובה הזיכוי המגיע לך:
1. מיעוט הכנסות – לא ידרשו ממך לשלם מס על סכום ההשלמה לשכר המינימום.
2. הוצאות רפואיות – לא ידרשו ממך לשלם מס על סכום ההוצאות הרפואיות באמצעות הצגת קבלות.
3. נכות של 75% ומעלה – במידה וקבעו לך או לקרוב משפחתך נכות, זכאות המס שלך היא של 100%.
איזה טופס אני צריך להגיש ולמי כדי לבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן ללא מס:
1. מיעוט הכנסות – יש להגיש טופס 159א’ ישירות לחברה המנהלת את כספי הפנסיה שלך בתוספת אישורים המעידים על ההכנסות שלך ושל בן/בת זוגך אם רלוונטי.
2. הוצאות רפואיות – יש להגיש טופס 159 לפקיד השומה בתוספת אישורים על מצבך הרפואי ועל ההוצאות הרפואיות שלך. לאחר מכן יש לפנות ישירות לחברה המנהלת ולדרוש את הכספים.
3. נכות של 75% ומעלה – יש להגיש טופס 159 לפקיד השומה בתוספת אישורים מהגוף שקבע את נכותך. לאחר מכן יש לפנות ישירות לחברה המנהלת ולמשוך את הכספים.
רוצה לחסוך כאבי ראש ולתת לנו להתנהל מול החברות אשר מחזיקות את כספי הפנסיה שלך במחיר סמלי ושירות מעולה ואנושי?
כבר 2,322 איש נעזרו בנו לצורך משיכת כספי הפנסיה שלהם
הי , אני תושב חוץ כבר 8 שנים
אודה ליצירת קשר עימי בטלפון 61424486007+
תודה אלון
אז בכדי להבין לעומק נקודה ספציפית:
באם עזבתי מקום עבודה.
ועברתי את שכר המינימום לשנה הקלנדרית בזמן שעוד עבדתי.
ואינני נכה או מבצע תשלומים לשירותי בריאות בסכומים גבוהים.
אם כל אלה מתקיימים – אין דרך בה אני יכול למשוך את כספי הפנסיה ללא מס 35%, אמת?
נ.ב: לא מדבר על כספי הפיצויים, אותם כבר משכתי
רציתי לומר לכם שוב תודה רבה על העזרה במשיכת הכספים שלי!
יורם זיו מירושלים