משיכת כספי פנסיה לפני הזמן – כל כללי הברזל!

 כמה מס ידרשו ממני לשלם אם אבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן?

המס שיידרש ממך לשלם משתנה בהתאם לסוג המוצר הפנסיוני…

קרן פנסיה:  35% מס על כספי תגמולי עובד
35% מס על כספי תגמולי מעביד
0% על כספי הפיצויים

ביטוח מנהלים:  35% מס על כספי תגמולי עובד
35% מס על כספי תגמולי מעביד
0% על כספי הפיצויים

קופת גמל:  35% מס

קרן השתלמות:  50% מס

מהם 3 הצעדים שצריך לעשות כדי לבצע משיכת פנסיה לפני הזמן – במידה ועזבת את מקום העבודה:

1. לקבל מכתב שחרור מהמעסיק במידה והנך רוצה למשוך גם את כספי הפיצויים

2. לפנות ישירות לחברה המנהלת את הקרן ולמלא טפסים אותם ניתן להוריד מהאתרים שלהם

3. להמתין בסבלנות עד לקבלת הכספים לחשבון הבנק – בדר”כ מספר חודשים

 * טיפ חשוב – לעיתים קרובות אנו לא בטוחים איפה כל כספי הפנסיה שלנו נמצאים ומה הסכומים שנמצאים בכל קופה וקופה.
אנו ממליצים מאוד לבצע איתור כספים יסודי ולקבל דו”ח מפורט שיעשה לכם סדר.
אין יום שעובר בו אנחנו לא מאתרים אלפי ואף עשרות אלפי שקלים שלקוחות לא היו מודעים להם…

מהם 3 המקרים בהם ניתן לבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן – במידה ולא עזבת את מקום העבודה:

במידה ולא עזבת את מקום העבודה אישור למשוך את כספי הפנסיה שלך לפני הזמן יתקבל רק במקרים מיוחדים! 
להלן 3 המקרים:

1. מיעוט הכנסות – במידה וההכנסות שלך ובן/בת זוגך בחודש אינו עולה על שכר המינימום תהיה באפשרותך למשוך את הכספים לפני הזמן.

2. הוצאות רפואיות – במידה וההוצאות הרפואיות (לא כולל טיפולי שיניים) שלך או של קרוב משפחה שלך בגינו הגשת את הבקשה גבוהות ממחצית השכר השנתי שלך.

3. נכות של 75% ומעלה – במידה ונפגעת וקבעו לך או לקרוב משפחה שלך 75% נכות לצמיתות.

משיכת כספי פנסיה לפני הזמן ללא מס? – מה גובה הזיכוי המגיע לך:

1. מיעוט הכנסות –  לא ידרשו ממך לשלם מס על סכום ההשלמה לשכר המינימום.

2. הוצאות רפואיות – לא ידרשו ממך לשלם מס על סכום ההוצאות הרפואיות באמצעות הצגת קבלות.

3. נכות של 75% ומעלה – במידה וקבעו לך או לקרוב משפחתך נכות, זכאות המס שלך היא של 100%.

איזה טופס אני צריך להגיש ולמי כדי לבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן ללא מס:

1. מיעוט הכנסות – יש להגיש טופס 159א’ ישירות לחברה המנהלת את כספי הפנסיה שלך בתוספת אישורים המעידים על ההכנסות שלך ושל בן/בת זוגך אם רלוונטי.

2. הוצאות רפואיות – יש להגיש טופס 159 לפקיד השומה בתוספת אישורים על מצבך הרפואי ועל ההוצאות הרפואיות שלך. לאחר מכן יש לפנות ישירות לחברה המנהלת ולדרוש את הכספים.

3. נכות של 75% ומעלה – יש להגיש טופס 159 לפקיד השומה בתוספת אישורים מהגוף שקבע את נכותך. לאחר מכן יש לפנות ישירות לחברה המנהלת ולמשוך את הכספים.

רוצה לחסוך כאבי ראש ולתת לנו להתנהל מול החברות אשר מחזיקות את כספי הפנסיה שלך במחיר סמלי ושירות מעולה ואנושי?