האם רואה חשבון יכול לסייע באיתור כספים אבודים?
לא מעט ישראלים מסתובבים עם תחושת פספוס באוויר – אולי יש להם קרן פנסיה ישנה, קופת גמל לא פעילה, חשבון בנק שנשכח או ביטוח חיים שאף אחד לא עדכן בו את המוטבים. המונח "כספים אבודים" הפך לחלק מהשיח הציבורי, ולצדו עולה השאלה: מי יכול לעזור לנו לעשות בזה סדר? בין עורכי הדין, סוכני הביטוח והיועצים הפיננסיים, תופס בשנים האחרונות רואה החשבון מקום חשוב – ולא במקרה. מתברר שמי שמכיר אתכם מבחינה כלכלית לעומק, מנהל לכם את הדוחות ומלווה את העסק או ההכנסות האישיות, יכול להיות גם הגורם שילווה אתכם באיתור ובהשבת כספים אבודים. אז מה כולל התהליך הזה, ואיך רואה חשבון יכול לסייע?
למה בכלל יש כספים אבודים – ואיך זה קורה?
כספים אבודים הם לא תוצאה של רשלנות או שיכחה בלבד. במקרים רבים מדובר על כספים שנחסכו או נצברו במהלך השנים, אך לא נוהלו בצורה עקבית – למשל, קרנות פנסיה שנפתחו דרך מעסיק לשעבר, פוליסות ביטוח שהשם בהן לא עודכן, חשבונות בנק שנפתחו בעבר ונסגרו מבלי למשוך את כל הסכום, ולעיתים אפילו ירושות או כספי תגמולים שאף אחד לא ידע עליהם.
החיים משתנים – אנשים מחליפים עבודות, מעבירים כתובת, מתחתנים או מתגרשים, ומעטים דואגים לארגן את כל הנכסים תחת קורת גג אחת. לכן, לא נדיר לגלות לאחר שנים שמסתתרים אי-שם אלפי שקלים – ולעיתים אף יותר. איתור של כספים אבודים דורש גישה למקורות מידע שונים, הבנת תהליכים פיננסיים, סבלנות – ולעיתים גם ידע מקצועי. בדיוק כאן רואה החשבון נכנס לתמונה.
רואה החשבון מכיר אתכם – ומכיר את המערכת
כאשר אתם פונים לרואה החשבון שלכם, אתם מדברים עם אדם שכבר מכיר אתכם: הוא יודע מאיפה מגיעות ההכנסות, מהם מקורות ההשקעה שלכם, האם עבדתם במקומות שונים לאורך השנים, והאם אתם שייכים לאוכלוסיות עם סבירות גבוהה יותר לאובדן כספים (למשל, עצמאיים או שכירים שהחליפו מקומות עבודה לעיתים קרובות).
לרואה חשבון יש גם הבנה מערכתית: הוא יודע איפה לחפש, אילו גופים מנהלים קופות ישנות, כיצד לגשת אליהם, ואילו מסמכים נדרשים כדי להוכיח בעלות. בנוסף, פעמים רבות הוא יודע לקרוא בין השורות של דוחות שנתיים, מכתבים מהביטוח הלאומי או טפסים שקיבלתם מקרן פנסיה – ולזהות אם משהו שם "לא מסתדר".
שירות איתור שמבוסס על ידע מקצועי ופיננסי
שירות איתור כספים דרך רואה חשבון אינו מתבצע בצורה אקראית. הוא כולל סדר פעולות שיטתי: מיפוי כל מקורות ההכנסה והחיסכון שלכם לאורך השנים, בדיקה של מקומות עבודה קודמים, הצלבה של טפסים ונתונים, ופנייה מדויקת למאגרים רלוונטיים – כמו מנוע "הר הכסף", "הר הביטוח", אתרי חברות הביטוח והפנסיה, ולעיתים גם אל מול גופים ציבוריים כמו רשות המסים או הביטוח הלאומי.
יתרונו של רואה החשבון הוא בכך שהוא לא רק מחפש – הוא גם יודע מה משמעות כל סכום שמתגלה: האם מדובר בכסף נזיל, בכסף שעדיין צובר תשואה, או בכסף שחייבים לדווח עליו לרשות המסים. לפעמים גילוי של כסף אבוד הוא רק ההתחלה – והשלב הבא הוא לנהל אותו נכון. כאן הידע של רואה החשבון שווה זהב.
איך מתחילים? ומה נדרש מכם?
אם אתם חושבים שיש סיכוי שהשארתם כסף מאחור – הצעד הראשון הוא פשוט לשאול את רואה החשבון שלכם. הוא יוכל להנחות אתכם אילו מסמכים להביא, לעזור לכם למפות את ההיסטוריה התעסוקתית והפיננסית, ולנהל עבורכם את תהליך האיתור.
במקרים מסוימים, רואה החשבון יעבוד בשיתוף פעולה עם גופים נוספים – כמו יועץ פנסיוני מורשה או עורך דין לענייני ירושות – במיוחד אם נדרש תהליך משפטי או יש צורך בשחרור כספים מורכבים. אבל עצם הנכונות שלו להיכנס לעובי הקורה ולעזור לכם להתחיל את התהליך – היא צעד גדול בדרך להשבת כספים שנשכחו.
יתרון נוסף – ליווי בהשקעה חכמה של הכסף שנמצא
גם אחרי שכסף אבוד נמצא ומועבר לחשבונכם, כאן לא נגמר התפקיד של רואה החשבון. להפך – עכשיו מתחילה השאלה איך להשתמש בכסף הזה בצורה נכונה: האם להשקיע אותו? האם עדיף להשאיר אותו באפיק סולידי? האם ניתן להשתמש בו לצורך קיזוז מס?
רואה חשבון אישי וטוב יידע להציע לכם חלופות מושכלות, תוך התחשבות בתמונה הכלכלית המלאה שלכם. הוא לא רק איתר את הכסף – אלא עכשיו עוזר לכם להבין איך להפיק ממנו את המירב. והכי חשוב – הוא עושה זאת מתוך היכרות עמוקה עם ההתנהלות הכלכלית שלכם לאורך השנים.
לסיכום – הכסף אולי אבוד, אבל אתם לא לבד
איתור כספים אבודים הוא לא רק פעולה טכנית – הוא לעיתים חלק מתהליך רגשי של סגירת מעגל, חידוש של שליטה כלכלית, או התחלה חדשה. רואה חשבון שמלווה אתכם באופן אישי, שמכיר אתכם באמת, יכול להיות האדם המדויק ביותר לנהל את התהליך הזה – לא רק בזכות הכלים שיש לו, אלא בזכות הקשר שנוצר ביניכם.
אם אתם חושדים שיש לכם כספים שלא חזרו אליכם – אל תחכו. פנו לרואה החשבון שלכם ובדקו יחד את האפשרויות. לפעמים, הפתעה נעימה יכולה לחכות דווקא במקום שבו הפסקתם לחפש.
