רבים מאיתנו מכירים כל מיני מושגים מעולם הקצבאות. קצבת זקנה, קצבת נכות, קצבת אבטלה, קצבת פנסיה או קצבת ילדים הן רחק חלק מסוגי הקצבאות הקיימים במדינה, אך בין אם ידוע לכם ובין אם לא – קיימות עוד קצבאות רבות מלבד אלו שציינו. במאמר הקרוב נבין מהי קצבה מזכה, ונראה למה חשוב כל כך להכיר אותה כבר בשלב מוקדם בחיים.

מה מגיע לי, איך מגיע לי, מתי מגיע לי?

לפני שנבין מהי קצבה מזכה, חשוב להבין את הנושא של קצבאות באופן כללי. אנשים רבים לא מודעים לזכויות שלהם ולא מכירים בעובדה שכספים רבים ממתינים לאיסוף שלהם, בעקבות שלל מצבים שבהם הם נתקלים בחיים. כל מה שצריך לעשות במקרים רבים הוא להגיש כמה טפסים ולקבל את הקצבה שמגיעה לכם, ולהנות מהכנסה שמאפשרת לכם להמשיך את אורח החיים שלכם מבלי תלות למצבים נפשיים, פיזיים ועוד.

מהי קצבה מזכה?

אז כדי להבין מהי קצבה מזכה בואו נתחיל מהגדרה יבשה. קצבה מזכה היא למעשה קצבה שמורכבת מכספי מעביד, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. קצבה מזכה כוללת קצבת אובדן כושר עבודה, אך אינה כוללת קצבת שאירים. קצבה מזכה בחלקה פטורה ממס, כאשר הפטור עמד בעבר על עד 49% מסכום הקצבה. ב-2019 נכנס תיקון לקצבה מזכה שמוסיף פטור נוסף של 3%, ותיקון זה אף צפוי להתעדכן בשנת 2025 לעד 67% פטור ממס.

הזכאות לפטור ממס עבור קצבה מזכה מיועדת לאנשים שהגיעו לגיל הפרישה, כלומר גיל 62 עבור נשים וגיל 67 עבור גברים, או עבור אנשים שפרשו פרישה מוקדמת בגין סיבות של נכות רפואית תמידית, בשיעור של 75% לפחות. הזכאות תיקבע לפי המאוחרת מבין שתי האפשרויות לפטור.

איך מקבלים קצבה מזכה?

במקרה של דרישה לקבלת קצבה מזכה, ניתן להשיג ולהגיש את הטפסים הדרושים לבד, אך ניתן בהחלט להיעזר בשירותים של מגוון חברות שיעשו את הכל עבורכם. היות ומדובר כאן על הליך בירוקרטי לא פשוט, פעמים רבות מומלץ לשלם עבור שירותים כאלו, שיגרמו לתהליך קבלת קצבה מזכה להיות מהירים ויעילים הרבה יותר מאשר אם תגשו לתהליך בעצמכם. שיהיה בהצלחה!

ידוע לכולנו שלאורך החיים אנחנו צוברים כספים שמתיישבים בקרן הפנסיה שלנו. הכספים מופרשים גם על ידנו וגם על ידי המעסיק, מדי חודש בחודשו, לקרן הפנסיה שלנו. עבור כל אחד ואחת מאיתנו קיימת קרן פנסיה בחברת ביטוח אחרת, ואנחנו למעשה מחכים לגיל הפרישה שלנו כדי לקבל את הכספים שיאפשרו לנו לחיות תוך קבלת סוג של משכורת, להמשיך את הלך החיים הרגיל שלנו ולתת לנו לכלכל את עצמנו כראוי. אולם חלק מהאנשים מעדיפים למשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה, ולמה? במאמר הקרוב נבין למה וגם מה היתרונות בלמשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה.

למה לי לחכות?

באופן כללי ידוע שכספי פנסיה מגיעים אלינו רק עם גיל הפרישה, אחרי שלאורך שנים הפרשנו לקרן סכום נכבד שיצטבר בסופו של דבר לסכום שאפשר לחיות רק ממנו, אולם במקרים מסויימים אין אפשרות לחכות עם קבלת הכספים האלו לגיל הפרישה. במקרים כמו סכום הכנסה מועט, הוצאות רפואיות בגין מחלה של המבוטח או של קרוב משפחה וכן במצב של נכות. מקרים אלו יאפשרו משיכה של כספי פנסיה לפני גיל הפרישה ללא מס, בהצגת האישורים הרלוונטים כמובן.

מלבד המצבים האלו, קיימים מצבים נוספים שבהם משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה מאפשרת יציאה מוקדמת לפנסיה וקבלת הכספים, אולם תהליך זה עלול לקחת זמן ארוך יותר מאשר במקרים הקודמים, כאשר בדרך כלל מדובר על כמה חודשים.

מה היתרונות בלמשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה?

במידה ועושים את כל התהליך בצורה נכונה, משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה מאפשרת מחייה ברווחה כלכלית וכניסה ברגל ימין אל הגיל השלישי. קיימים ארגונים רבים שמציעים סיוע לאורך תהליך משית הכספים, ומאפשרים שימוש במגוון טיפים להקטנת המס המשולם בעבור קבלת הכספים, קבלת הכספים בצורה יעילה וזריזה ועוד.

חברת מניב מציעה שירותים שכאלו, ומבטיחה ללוות אתכם בכל ההליך כולל איתור כספים אבודים שהצטברו לאורך השנים, כך שתקבלו את מלוא הסכום שמגיע לכם ותוכלו להנות מכספי פנסיה לפני גיל הפרישה בצורה הנבונה ביותר. לחצו כאן לפרטים נוספים. בהצלחה!

למשוך אותם. בהצלחה!

במדינת ישראל של שנת 2020 הרבה אנשים לא יודעים מה קורה סביבם. אולי זה כי הפכנו עם השנים לאדישים יותר ויותר, ואולי זה כי פשוט חלק מאיתנו עצלנים מדי כדי לברר מה מגיע להם. מי שנהנה מההתנהלות הזו היא בעיקר המדינה, שצוברת לעצמה כספים על חשבון כל אלו שלא יודעים מה מגיע להם. כדי להתחיל ולפקוח לכם את העיניים, במאמר הקרוב נסביר לכם מהו תיקון 190, ואם אתם שואלים אותנו – היינו ממליצים לכם להעמיק בו אפילו יותר בהמשך.

תיקון 190 – תיקון למה?

בכל הנוגע לתחום הפנסיה, אנשים רבים לא כל כך יודעים מה קורה בקרן שלהם. אין להם מושג כמה כספים הצטברו בה, מתי הם יכולים למשוך אותה וכמה מס הם צריכים לשלם עליה. היות וההליך הוא גם ככה בירוקרטי, מנסה המדינה לשחרר חוקים ותיקונים שיוכלו לסייע לפנסיונרים החדשים להבין מה הכי חכם לעשות עם הכסף שלהם, ואיך הכי חכם לעשות את זה.

אז מה זה תיקון 190?

תיקון 190 או בשמו המלא תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא תיקון שנכנס לתוקף לפני 8 שנים, שנת 2012. אנשים שגילם קרוב לגיל הפרישה, 62 אצל נשים ו-67 אצל גברים, חסכו כספים בכל מיני אפיקים מקובלים כמו פקדון בבנק או קרן נאמנות. אנשים אלו הבינו עם הזמן שיש להם את היכולת להפקיד לקופת הגמל שלהם כספים "נזילים", ובזמן הפידיון מקבלים דמי ניהול נמוכים במיוחד וכמו כן גם תשלומי מס פחותים יותר.

תיקון 190 מטרתו בעצם לאפשר לאותם אנשים הטבות מס בעת הפקדת הכספים הפנויים בקופת הגמל, לשלם מס מופחת בכ-15% עבור הרווח הנומינלי, בהעברה שבין הדורות – הטבת מס נוספת ואף במקרים של שימוש בכספים כקצבה חודשים – פטור מלא ממס.

איך זה עוזר לי?

תיקון 190 מביא איתו יתרונות בולטים כמו מסלולי השקעה שונים ומגוונים, דמי ניהול נמוכים ביותר, כספים זמינים למשיכה, חיסכון בתשלומי מס וליווי מקצועי בזמן ניהול השקעות. אם אתם מתקרבים לגיל פרישה, כדאי לקחת את תיקון 190 בחשבון ולהבין איך הוא יכול להתחיל לבוא לעזרתכם. שיהיה בהצלחה!

למשוך אותם. בהצלחה!

עבור כל אחת ואחד מאיתנו קיימת קרן פנסיה אצל אחת מחברות הביטוח הפעילות במדינת ישראל. אל קרן הפנסיה מופרשים כספים גם על ידנו וגם על ידי המעבידים השונים שהעסיקו אותנו לאורך השנים, והם ממתינים לנו לגיל הפרישה על מנת שנוכל למשוך אותם, לעשות בהם שימוש ולהנות מהם. חלק לא קטן מהציבור מעדיף למשוך את הכספים האלו עוד לפני גיל הפרישה בגין מגוון רחב של סיבות, אולם במאמר הקרוב נבין מה החסרונות בלמשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה.

לדעת את כל התמונה לפני שמקבלים החלטה

רבים יטענו כי למשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה מאפשר חישוב צעדים כלכליים בצורה נבונה יותר, מבלי להיות תלויים בגורמים של גיל, סטטוס ועוד. כך, למשל, מי שמושך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה עושה זאת לרוב בגין מצבים כמו מציאת אפיק השקעה משתלם יותר או בנסיבות פחות נעימות כמו מחלה, הכנסות נמוכות ביותר או אחוזי נכות גבוהים מאוד.

במקרים קיצוניים כמובן שהשיקולים הם אחרים, אך אם אתם לא נמנים עם המקרים האלו – כדי שתחשבו פעמיים אם למשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה. ולמה?

מה החסרונות בלמשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה?

בראש ובראשונה, מדובר כאן על תהליך מאוד לא פשוט. משרדי הממשלה מעדיפים ככלל "לשחרר" לכם את כספי הפנסיה שלכם רק בגיל הפרישה, כדי שבהמשך לא תהוו עליהם נטל. לכן, כל בקשה למשיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה וללא סיבות קיצוניות, תיענה בדרך כלל בתהליכים ארוכים, פתלתלים ומייאשים שיגרמו לכם, לרוב, להתחרט על הרגע שבו התחלתם.

בנוסף, מדובר כאן על תשלומי מיסים גבוהים במיוחד עבור משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה. בכל מקרה, בין אם תבחרו למשוך כספי פנסיה לפני גיל הפרישה או אחריו, רצוי לא לעשות זאת לבד.

כספי פנסיה מושכים עם עזרה

חברות רבות ברחבי הארץ מציעות שירותים של סיוע בקבלת כספי הפנסיה ובירור לגבי כספים אבודים. בעזרת אותן חברות תוכלו להנות מתהליכים קצרים יותר, פשוטים יותר והכי חשוב – רווחיים יותר. בהצלחה!

כספי פיצויים נוכל לעזור לכם למשוך אותם. בהצלחה!

בתחומים שונים בחיים קיימים כל מיני חוקים קטנים או "אותיות קטנות" שחובה עלינו לדעת. כדי שלא נשב אל מול הגורמים השונים פעורי פה ונרגיש בורים שאין להם מושג על מה מדבר הפקיד שמשוחח איתנו, חשוב לדעת לקראת מה אנחנו מגיעים ולהצטייד בידע הדרוש לנו כדי לבוא מוכנים לכל שיח. הדברים האלו הופכים אפילו רלוונטים יותר כאשר מדובר בעתיד שלנו, ובוודאי בכל מה שקשור לעניינים הפנסיונים והכלכליים שלנו. אז בואו נבדוק ביחד את הנושא הבא – תקרת הפקדה לקרן הפנסיה.

מה, אני לא יכול להפקיד כמה שבא לי?

אז זהו, שלא. העולם הפנסיוני עובר אי אלו שינויים מדי שנה, וחשוב להכיר את השינויים האלו כדי לא להפסיד מצד אחד, ולנסות להרוויח ולהתנהג בחכמה מצד שני. תקרת הפקדה לקרן הפנסיה היא אחד המושגים שחשוב להכיר כדי לא למצוא את עצמכם, בבוא היום, רודפים אחרי כסף ששייך, בעצם, לכם.

תקרת הפקדה לקרן הפנסיה

תקרת הפקדה לקרן הפנסיה אומרת למעשה שיש הגבלה על כמות הכספים שתוכלו להפקיד בקרן מדי חודש. מה זה אומר ואיך זה בא לידי ביטוי? פשוט מאוד. לפי תקרת הפקדה לקרן הפנסיה, מותר להפקיד עד גובה של 20.5% מהשכר הממוצע במשק הישראלי – פעמיים.

לצורך הדוגמה נסתכל שנת 2020. השכר הממוצע במשק בשנת 2020 עומד על סכום של 10,551 ש"ח. אם ניקח את הנוסחה שכתבנו מקודם, למעשה אנחנו מקבלים כאן סכום הפקדה מקסימלי של 4,326 ש"ח.

ומה קורה אם אפקיד יותר?

אפשר כמובן להפקיד סכומים גבוהים יותר בקרן הפנסיה, אולם סכום שיעלה על 4,326 ש"ח המוסכמים בתקרת הפקדה לקרן הפנסיה – יועבר בצורה ישירה לקרן פנסיה משלימה, שתיפתח עבורכם באותה החברה שבה נמצאת קרן הפנסיה המקיפה שלכם. הדבר הזה יהיה משמעותי ביום מן הימים, כאשר תרצו למשוך את הכספים ותיאלצו להתמודד כאן במקום עם קרן פנסיה אחת – עם שתיים.

ייעוץ פנסיוני – עדיף מאוחר מאשר לעולם לא

כדי להבין את נושא תקרת הפקדה לקרן הפנסיה ונושאים פנסיונים אחרים יותר לעומק, מומלץ לפנות אל חברת ייעוץ פנסיוני שתוכל לתת לכם את כל המידע הנחוץ לכם. בהצלחה!

למשוך אותם. בהצלחה!

כולנו מכירים את המושג "פנסיה" וכולנו יודעים שאחרי גיל הפרישה שלנו נוכל להנות מהכספים שנצברו לנו שם. אולם, לצד הידיעה וההיכרות עם המושג פנסיה, לא רבים מאיתנו מכירים את קרנות הפנסיה השונות, איך מופרשים אליהן כספים, כמה כסף נמצא בקרן האישית שלהם וכמובן – איך מקבלים את הכסף בסופו של דבר. בתור התחלה הכנו לכם מאמר בנושא מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה הצוברת? עם תום הקריאה, תוכלו להמשיך ולבדוק לאיזו מהן אתם שייכים ומה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן.

פנסיה תקציבית, פנסיה צוברת, מה זה כבר משנה?

למי שלא התעניין אף פעם בעולם הפנסיה אין באמת מושג מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה הצוברת, ובהתאם גם אין לו מושג מה מגיע לו ובאיזו צורה מגיע לו. בתור פתיחה נגיד שאנחנו שמחים שהגעתם לכאן, ומקווים שבסוף המאמר כבר תדעו למקם את עצמכם בעולם הפנסיה הפרטי שלכם.

מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה הצוברת?

אז למעשה מדובר כאן על שתי שיטות איסוף כספי פנסיה כאשר אחת מהן היתה רלוונטית עד שנת 1998 ובוטלה לאט לאט – פנסיה תקציבית, והשניה חדשנית יותר ונכנסה לתוך ארגונים רבים – הפנסיה הצוברת.

לפי שיטת פנסיה תקציבית המעסיק משלם קצבה בכל חודש לעובד אחרי שהוא מסיים את עבודתו בארגון בגיל פרישה. סכום הקצבה נקבע בהתאם לכמה גורמים כמו הותק של העובד בארגון וגובה שכר העבודה שלו. שיטה זו היתה מאפיינת בעיקר מוסדות מדינה וגופים ציבוריים, אך טמנה בחובה סיכון למעביד, שהתחייב למעשה לזכויות העובד עוד לפני שכספי הפנסיה הופכים רלוונטים לשימוש.

זאת לעומת הפנסיה הצוברת

בשיטת הפנסיה הצוברת לעומת זאת, העובד לוקח חלק בהפרשת הכספים לקרן הפנסיה במהלך שנות עבודתו בארגון. המעביד גם הוא ממשיך להפריש לקרן הפנסיה, אך גם העובד נושא כאן בנטל. ההבדל בין השתיים הוא כשמדברים על הפנסיה הצוברת מדברים על כספים רבים שהופרשו, בעצם, על ידי העובד, והנטל מתחלק בינו לבין המעסיק והמדינה. על ידי כך, יכולה להגיע קרן הפנסיה לסכומים גבוהים מאוד אך גם לסכומים נמוכים, בהתאם להפרשות העובד לאורך השנים.

רוצים מידע נוסף על פנסיה, היכנסו ללינק זה:

https://www.moneyv.co.il/משיכת-כספי-פנסיה-לפני-הזמן/

ו!